Внесудебное банкротство физических лиц в Москве

Иногда проблемы с финансами затягивают в опасный водоворот долговых обязательств. Когда ситуация становится безвыходной, на помощь приходит внесудебное банкротство. Этот способ позволяет быстро списать все долги без длительных судебных разбирательств.

Что такое внесудебное банкротство и кто может им воспользоваться

Финансовая несостоятельность проявляется по-разному: одни заемщики временно теряют платежеспособность, но сохраняют активы для частичного расчета с кредиторами, другие — лишены даже этой возможности. Для второй категории законодательством предусмотрен особый правовой инструмент — внесудебное банкротство. Его преимущество — полное аннулирование задолженности без обращения в суд, но при условии, что у человека отсутствует имущество для погашения долгов.

Основные требования внесудебного банкротства:

• Совокупный размер долгов — от 25 тыс. до 1 млн рублей (с учетом штрафов, пеней и процентов).
• Официальное подтверждение отсутствия ликвидных активов. Необходимо постановление ФССП о прекращении исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания.
• Подача документов осуществляется через МФЦ. Многофункциональные центры выступают посредниками между заявителем и финансовыми органами.

При соблюдении этих условий спустя 6 месяцев с момента регистрации заявления о внесудебном банкротстве долги признаются безнадежными и подлежат списанию.

Нормативная база и важные нюансы

Возможность внесудебного банкротства закреплена в ст. 223.2 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности», обновленного в сентябре 2020 года. В нем предусмотрен ряд ограничений, нарушение которых ведет к отмене процедуры:

• Превышение лимита в 1 млн рублей.
• Наличие собственности, которую можно реализовать (недвижимость, транспорт, ценные бумаги).
• Попытки сокрытия активов или фиктивного увеличения долгов.

Важно! Если в ходе проверки выяснится несоответствие заявленным критериям, процесс прекращается. В этом случае единственным вариантом останется стандартное судебное банкротство, требующее больших временных и денежных затрат (оплата услуг финансового управляющего, судебные издержки и т.д.).

Перед обращением в МФЦ закажите выписку из реестра исполнительных производств на сайте ФССП — это подтвердит прекращение взысканий из-за отсутствия имущества. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы оценить риски и соответствие требованиям закона. Подготовьте документы: справку о статусе безработного, выписки из ЕГРН об отсутствии недвижимости, решения судов о долгах. Эти бумаги докажут вашу финансовую несостоятельность и ускорят рассмотрение заявления. Тщательная подготовка снизит риск отказа и перевода дела в суд. Внесудебное банкротство — крайняя мера, которая освобождает от долгов. Для тех, кто исчерпал все ресурсы, это шанс начать жизнь с чистого листа.

Какие долги можно списать с помощью внесудебного банкротства

При успешном прохождении упрощенной процедуры внесудебного банкротства аннулируются следующие виды долгов:

• Банковские продукты: потребительские, ипотечные и автокредиты, микрозаймы, включая просроченные проценты.
• Административные взыскания: штрафы ГИБДД, санкции за нарушение общественного порядка.
• Услуги ЖКХ: неоплаченные счета за электричество, газ, воду, вывоз мусора.
• Федеральные и региональные налоги: НДФЛ, имущественный, транспортный налог (кроме текущих начислений).
• Телекоммуникационные услуги: задолженности перед операторами связи, провайдерами интернета.
• Частные заимствования: расписки между гражданами, если кредитор не оспорил их в суде как недобросовестные.

Важно! Даже после списания части обязательств должник сохраняет ответственность за ряд выплат.

Внесудебное банкротство не затрагивает следующие обязательства:

• Семейные алименты. Текущие и накопленные платежи на содержание детей или нетрудоспособных родственников.
• Возмещение вреда. Компенсации за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу третьих лиц.
• Уголовно-процессуальные санкции. Штрафы по приговорам суда, конфискации.
• Субсидиарная ответственность. Обязательства, возникшие при банкротстве юридического лица, если должник был его руководителем.
• Текущие долги. Обязательства, оформленные после старта процедуры банкротства.

Судебное банкротство

Инициируется через арбитражный суд при задолженности свыше 500 000 рублей. Процесс требует оплаты госпошлины и услуг арбитражного управляющего (от 25 000 рублей). Основные этапы:

• Подача иска. Заявление сопровождается документами о доходах, имуществе, истории платежей.
• Анализ платежеспособности. Суд проверяет обоснованность требований, исключает фиктивные долги.
• Введение процедуры реструктуризации. На срок до 3 лет назначается план выплат. При невозможности реструктуризации переходят к реализации активов.
• Продажа имущества. Арестованные ценности реализуются на торгах. Вырученные средства распределяются между кредиторами.
• Финансовое освобождение. Не покрытые долги списываются, но на повторное банкротство действует запрет (5-10 лет в зависимости от обстоятельств).

Пошаговая инструкция по оформлению внесудебного банкротства

Первый этап при оформлении внесудебного банкротства — сбор пакета бумаг, подтверждающих вашу финансовую несостоятельность. В перечень входят:

• Удостоверение личности (паспорт).
• ИНН и СНИЛС.
• Документы, отражающие текущее материальное положение (справки о доходах, выписки по счетам, решения судов о взыскании долгов).
• Постановление ФССП о прекращении исполнительного производства (доказывает отсутствие имущества для погашения обязательств).

Подача заявления через МФЦ

Обратитесь в ближайший многофункциональный центр для оформления заявления о внесудебном банкротстве. Сотрудник поможет заполнить форму, куда вносятся:

• личные данные (ФИО, паспортные реквизиты, ИНН);
• перечень кредиторов и размер задолженности перед каждым;
• реквизиты постановления приставов о невозможности взыскания. Проверка заявления занимает 1 рабочий день.

Публикация сведений в ЕФРСБ

После одобрения заявления данные вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это обеспечивает прозрачность процедуры и уведомляет кредиторов о ее начале.

Шестимесячный период мониторинга

В течение полугода кредиторы вправе оспорить процедуру внесудебного банкротства, предоставив доказательства наличия у вас активов (например, скрытой недвижимости или счетов). Если возражений не поступит, долги аннулируются. После этого все разрешенные законом задолженности (кредиты, ЖКХ, налоги) обнулятся, но алименты, компенсации за причиненный вред, текущие судебные штрафы останутся в силе.

Важные нюансы при изменении финансового статуса

Если в течение шестимесячного периода внесудебной процедуры ваше материальное положение улучшится — например, вы получите наследство, найдете стабильный источник дохода или крупный денежный приз, — закон обязывает вас сообщить об этом в МФЦ в течение пяти дней. Такое уведомление автоматически останавливает процесс внесудебного банкротства: вновь приобретенные активы направляются на погашение долгов, а повторно инициировать внесудебную процедуру можно будет только через пять лет, даже если предыдущая попытка не привела к списанию обязательств.

Ключевые рекомендации для успешного завершения внесудебного банкротства

Перед процедурой внесудебного банкротства убедитесь, что сумма долгов не превышает 1 млн рублей, а судебные приставы официально подтвердили отсутствие имущества для взыскания. Консультация юриста поможет корректно оформить документы и избежать ошибок, которые приведут к отказу. Регулярно отслеживайте обновления в ЕФРСБ, чтобы своевременно реагировать на претензии кредиторов.

Новички часто совершают три критические ошибки: указывают не все долги, скрывают имущество и игнорируют уведомления МФЦ. Если в заявлении пропущена хоть одна задолженность, кредиторы продолжат требовать ее погашения даже после внесудебного банкротства. Сокрытие счетов, недвижимости или ценностей грозит штрафами и уголовной ответственностью. А невнимательное отношение к уведомлениям затянет процедуру или приведет к ее прекращению.

Процедура внесудебного банкротства — эффективный инструмент для «обнуления» долгов, но его применение требует строгого следования законодательным нормам: малейшие нарушения аннулируют процедуру, оставив сложное и затратное судебное разбирательство.

Самому или с помощью специалистов

Процедура внесудебного банкротства кажется простой: собрал документы, подал заявление — и через полгода долги списаны. Но даже незначительные ошибки в оформлении бумаг, неточности или пропуск обязательных шагов приведут к отказу в процедуре. Например, неправильно указанная сумма задолженности или отсутствие свежей выписки из реестра ФССП станут основанием для приостановки дела. В таких ситуациях обращение к юристу — не рекомендация, а необходимость. Специалисты по внесудебному банкротству помогают избежать формальных ошибок при списании долгов и защищают от скрытых рисков: оспаривания процедуры кредиторами, попыток взыскания спорного имущества, претензий со стороны налоговых органов.

Преимущества работы со специалистами:

• Снижение риска отказа.
• Экономия времени.
• Защита от мошеннических схем.
• Работа с возражениями кредиторов.
• Профессиональная оценка имущества.
• Предотвращение уголовных рисков.

В сложных случаях (например, при наличии нескольких кредиторов, залогового имущества или субсидиарной ответственности) самостоятельное внесудебное банкротство практически невозможно. Только юрист сможет:

• грамотно составить мировое соглашение с отдельными кредиторами;
• оспорить незаконные требования коллекторов;
• доказать в ЕФРСБ, что у вас нет скрытых счетов или активов.

Сильные и слабые стороны процедуры внесудебного банкротства

Преимущества:

• Отсутствие госпошлины и платы за управляющего.
• Обход длительных судебных слушаний.
• Ограничение контактов с коллекторами.
• Упрощенный пакет документов.

Риски и ограничения процедуры внесудебного банкротства:

• Лимит по сумме долга (до 1 млн рублей).
• Возможность перевода дела в суд по инициативе кредиторов.
• Запрет на повторное обращение в течение 5 лет.
• Ограничения при оформлении кредитов, ипотек.
• Невозможность регистрации ИП или управления юрлицом в период процедуры.

Внесудебное банкротство — эффективное решение для граждан, исчерпавших все способы погашения долгов. Процедура идет полгода, не требует участия суда, но накладывает ряд ограничений. Ключевое условие — отсутствие имущества для расчета с кредиторами. Тщательная подготовка документов и честность на всех этапах — залог успешного списания обязательств.